Depósito a plazo fijo

Qué es y cómo funciona

Prestas tu dinero al banco durante un plazo pactado (3 meses a 3 años, típicamente) a cambio de un interés fijo garantizado: "12 meses al 2,8 % TAE". Al vencer, recuperas capital más intereses. Cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad — dentro de ese límite, el riesgo de perder el capital es prácticamente nulo.

Quién gana aquí

El banco obtiene financiación estable y barata (siempre te pagará menos de lo que él obtiene por ese dinero); tú, certeza absoluta. Es un intercambio honesto y transparente — de los pocos productos donde la TAE del anuncio es toda la historia.

Riesgos (y peajes)

• Iliquidez: retirar antes del plazo suele costar una penalización (habitualmente limitada a los intereses generados, no al capital — pero léelo).
• Riesgo de inflación: un depósito al 2,5 % con inflación al 3,5 % es una pérdida real garantizada del 1 %. La garantía protege la cifra, no el poder de compra.
• Coste de oportunidad: a 10+ años vista, la diferencia histórica frente a una cartera indexada es enorme. La "seguridad" a largo plazo tiene un precio de seis cifras — míralo en la calculadora de interés compuesto.
• La renovación automática: al vencer, muchos se renuevan solos a un tipo peor. Apunta el vencimiento y decide tú.

Para quién es

Para dinero con fecha conocida a 1-3 años (entrada, coche, boda) donde la certeza vale más que la rentabilidad; para perfiles muy conservadores; para la parte estable del patrimonio de quien ya vive de sus ahorros.

Para quién NO es

Para el ahorro de jubilación de alguien con décadas por delante: ahí el depósito es el disfraz seguro de una pérdida lenta contra la inflación.

Alternativas

Cuenta remunerada si necesitas disponibilidad, letras del Tesoro (a veces pagan más que los depósitos y sin depender de promociones), cartera indexada para el largo plazo.