Cuenta remunerada
Una cuenta a la vista que paga interés por tu saldo — el sitio natural para el colchón de emergencia, con la letra pequeña de promociones y límites.
Qué es y cómo funciona
Una cuenta corriente que paga interés por el dinero que tienes parado, normalmente entre el 1 % y el 3 % TAE según el momento de tipos. El dinero sigue disponible al instante — sin plazos ni penalizaciones — y hasta 100.000 € por titular y banco están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Quién gana aquí
Los dos, de verdad — caso raro. El banco capta clientes y liquidez barata; tú cobras algo por un dinero que igualmente tendrías parado. La remuneración es su herramienta de marketing, y por eso la letra pequeña existe: el banco confía en que te quedes cuando la promoción acabe.
Riesgos (más bien, letra pequeña)
- Remuneración promocional: el "3 % TAE" suele durar 6-12 meses y luego cae al 0,x %. Apúntate la fecha de caducidad.
- Límite de saldo remunerado: muchas pagan solo hasta 10.000-50.000 €; el exceso, a 0 %.
- Condiciones: domiciliar nómina, recibos, usar la tarjeta X veces. Incumples, no cobras.
- El riesgo real es conceptual: creer que "ya estás invirtiendo". Con inflación al 3 %, una cuenta al 2 % pierde poder adquisitivo — más despacio que a 0 %, pero pierde. Es aparcamiento, no inversión: compruébalo en la calculadora de inflación.
Para quién es
Para todo el mundo, con un trabajo concreto: alojar el fondo de emergencia y el dinero con fecha cercana (la entrada del piso del año que viene). Disponible, seguro, y rascando algo contra la inflación.
Para quién NO es
Para el dinero de largo plazo: ahí la cuenta remunerada es una pérdida garantizada frente a la inflación acumulada de décadas. Ese dinero pertenece a la inversión.
Alternativas
Depósitos a plazo si no necesitas disponibilidad inmediata, letras del Tesoro para importes mayores, fondos monetarios como tercera vía.