Calculadora de libertad financiera

Tu número, en una fórmula

Patrimonio objetivo = Gastos anuales × (100 / tasa de retirada)

Con la regla del 4 %, eso es 25 veces tus gastos anuales: quien gasta 24.000 € al año necesita unos 600.000 € invertidos para que trabajar sea opcional.

Las dos palancas que controlan el resultado

1. Tus gastos. Cada 100 € menos de gasto mensual recorta el objetivo en 30.000 € (a la regla del 4 %). Optimizar gasto estructural — vivienda, coche — mueve el número más que cualquier otra decisión.
2. La tasa de retirada. El 4 % es la referencia histórica; el 3,5 % da más seguridad; el 3 % es casi a prueba de balas. Elige según tu tolerancia a la incertidumbre y tu horizonte.

Recuerda que la libertad financiera es una escalera, no un interruptor: los peldaños intermedios (estabilidad, flexibilidad) ya cambian tu vida mucho antes de llegar al número final. Lo contamos sin humo en Libertad financiera: qué es y qué no es, y puedes proyectar tu camino hacia el objetivo con la calculadora de interés compuesto.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la regla del 4 %?

Un estudio clásico (Trinity) estimó que retirando cada año el 4 % de una cartera diversificada, esta ha sobrevivido históricamente 30 años o más en la gran mayoría de escenarios. Equivale a necesitar 25 veces tus gastos anuales.

¿Es una garantía?

No: es una referencia histórica basada en mercados de EE. UU. Tasas más conservadoras (3-3,5 %) dan más margen de seguridad a costa de exigir más patrimonio.

¿Cuento la pensión pública?

Si quieres, réstala de tus gastos mensuales: la calculadora te dará el patrimonio necesario para cubrir solo la diferencia. Nuestra recomendación editorial: trátala como complemento, no como pilar.